​

El proceso de una renovación empieza desde semana anteriores a sus últimos pagos, el asesor debe motivar el crecimiento del grupo e integrantes nuevos, con la finalidad de contar con grupos mas grandes y mas consolidados, dicho esto, el proceso de Formalización o Vo.Bo. se realiza así:

 

1. Asesor consulta a integrantes nuevas en semana 14 más 1 día máximo.

2. Gerentes Revisa buros en sucursal días antes de su semana 15, en semana 15 se lleva buros de créditos y estado de cuenta del grupo, al igual control de pagos del asesor.

3. Se fija hora de Vo.bo. que será conforme a su hora de reunión y desembolso (debe ser a la misma hora que se reunió para el vobo, todo esto con la finalidad de crear el habito al grupo de la hora) en su caso.

4. Llegando al grupo, se realiza el pase de lista, si el grupo no está reunido en su totalidad no se puede llevar a cabo tal Visto bueno, clienta que no se encuentre se cancela del grupo, y se continua con el Vobo siempre y cuando quede el mínimo requerido para formar un grupo, si el grupo no se encuentra reunido en su mayoría se pospone el Visto bueno, el tiempo de tolerancia para que se reúnan puede ser de 15 a 20 min, no más.

5. Se revisan solidarios aportados a una compañera al igual faltas, esto en control de pagos.

6. Se revisa pagos recaudados en control de pagos por el comité contra estado de cuenta, para verificar que no haya malos manejos por parte del comité.

7. Se solicita al comité, si en algún caso hubo faltas de pago de compañeras o multas, el comité debe tener el conteo y en físico este dinero, el grupo en consenso debe de decidir que se va hacer con este dinero recaudado.

8. Clientas con 3 faltas de pago o inasistencia, no podrán continuar con el grupo y en el visto bueno se les comenta.

9. Ya realizado lo anterior, se pregunta al azar o en dinámica de estrella, por ”x” clienta y que otra nos diga la actividad y que dirección tiene, esto para ver si se conocen y validar la actividad de las clientas.

10. Se llena el check list preguntando los apartados del formato.

11. Se revisa con cada una su buro, se cuestiona sus cuentas activas, vencidas y cambios de domicilio, se hacen anotaciones en su buro o en algún formato anexo.

12. Se hace hincapié al grupo, de las integrantes que tienen observaciones considerables en su buro, y se les hace consciencia al grupo de que más que evidenciarlas, lo hacemos para que ellas sepan y autoricen el historial e ingreso al grupo de cada integrante, para evitar el “yo no sabía que debía tanto esa señora”.

13. Gerente pregunta monto a cada integrante, valora el si es posible autorizar su monto, y pregunta al grupo, si están de acuerdo en prestar u otorgar a cada clienta el monto solicitado o propuesto, esto para que ellas tengan más identidad con el otorgamiento de cada crédito y el solidario en algún momento sea sobre la línea de, que ellas le autorizaron “x” monto a la clienta.

14. Se agenda desde ese día, hora y día del desembolso, se pide a las clientas llegar puntuales y con tiempo disponible para el desembolso aprox. de una hora, yo les pido que no vengan con distractores de ser posible (niños, esposo, perros, etc), se les solicita una cartulina y un plumón para el desembolso.

15. Se entrega Formalización debidamente requisitada al día sig., (semana 15 más 1 día).

 

DESEMBOLSO

 

1. Gerente revisa su documentación antes de salir a campo, ODP, pagares ciclo anterior en su caso, pagares ciclo actual, etc.

2. Gerente debe cumplir punto 14 de la Formalización o Vo.bo., puntualidad, para así exigir en su momento puntualidad en pagos.

3. Importante, el asesor debe estar presente en Formalización y Desembolso, no es opcional esto.

4. Se realiza pase de lista y saludo a cada integrante, se hace mención de montos acordados en Formalización o Vo.bo.

5. Se pide que cada clienta tenga a la mano su credencial de elector.

6. Se hace mención que traten de no tener distractores ya que empezara su Desembolso.

7. Se pide a una clienta que nos haga favor de llenar o dibujar la cartulina, con el símbolo de Braxel y lineamientos a trabajar durante el ciclo (hora y día de reunión, tolerancia, multa por retraso y multa por falta de pago, etc) y qué vayan pensando en alguna oración que podamos rezar todos al finalizar el desembolso, no hay problema si alguna clienta por sus ideales o creencias no puede realizar esto, se les comenta.

8. Se leen algunos puntos del contrato y se menciona el monto a otorgar grupal, si están de acuerdo, pasamos a firmar doctos.

9. Asesor debe llenar libretas de pago, si no hay, debe de ayudar con firmas en contrato y reglamento, gerente tiene a cargo las firmas de pagarés.

10. Terminando firmas, se hace hincapié de la obligación solidaria adquirida.

11. Se pide a comité llenar cartulina con monto a cobrar de multas, hora de reunión, cargo de Presidenta y tesorera, etc.

12. Se pide a cada integrante poner su huella arriba del logo de Braxel, como motivo de enteradas de lo plasmado ahí.

13. Se procede con realizar la oración como agradecimiento del crédito otorgado y para desear que nos vaya bien en nuestro negocio y nuestro crédito, al igual tener salud durante el tiempo que dure el crédito para no faltar a nuestro negocio y compromisos de pago.

14. Ya por último, en voz alta  se hace mención del ciclo que inicia, la hora que se entrega y se le entrega a cada clienta su ODP, mencionando que se les agradece por sus pagos realizados en el ciclo anterior y deseándole que le vaya muy bien en su negocio, si es grupo nuevo, se les da la bienvenida a cada integrante cuando se entrega su ODP a financiera Braxel y al igual se les desea que prospere su negocio.